Mudar o regulamento KYC deixa as institui??es financeiras questionando a relevancia dos dados necessários do cliente

O aperto na regulamenta??o AML levou a procedimentos KYC mais rígidos, deixando as institui??es financeiras manobrando em uma linha muito tênue de confian?a entre elas e seus clientes

Os reguladores continuam a refinar as prote??es contra a lavagem de dinheiro (AML) para combater o crime financeiro: a nova diretriz AML6 introduz um processo KYC mais complexo, obrigando a ampliar drasticamente o escopo dos dados necessários do cliente. No entanto, com os novos requisitos em vigor, as institui??es financeiras (IFs) est?o co?ando a cabe?a sobre como equilibrar o questionamento aparentemente invasivo de seus clientes, mantendo sua confian?a e, o mais importante, permanecendo em conformidade com a AML.

Em 2020, as multas relacionadas a AML, KYC e privacidade de dados para institui??es financeiras atingiram a gritante € 8,69 bilh?es, portanto, as políticas de restri??o n?o s?o sem precedentes. Dito isso, alguns dos reguladores optam por uma abordagem mais flexível ao fazer cumprir a nova regulamenta??o, por exemplo, o Banco da Lituania, considerado um dos reguladores mais progressistas da UE.

Em fevereiro, Jekaterina Govina, Diretora Executiva de Servi?os de Supervis?o do Banco da Lituania, destacou que os participantes do mercado n?o deveriam exagerar na implementa??o de salvaguardas de conformidade adicionais e apenas tomar medidas proporcionais aos riscos percebidos.

De acordo com Marius Galdikas, CEO da ConnectPay, é ótimo ver o Banco da Lituania defendendo sua posi??o como um regulador com vis?o de futuro. Ele também sugeriu que um diálogo mais intenso durante a auditoria poderia, de fato, facilitar ainda mais o processo para todas as partes envolvidas.

“Ao tentar entender a área de negócios do cliente, informa??es e documentos suficientes devem ser obtidos. A incerteza sobre o que é considerado “suficiente” e o medo da n?o conformidade levam a demandas excessivas para o cliente, o que, por sua vez, aumenta o atrito e prejudica a experiência geral do cliente. Assim, a situa??o atual deixa pouco espa?o para as IFs manobrarem entre o cumprimento e a facilita??o de um processo de KYC tranquilo ”, disse M. Galdikas.

“Acho que uma abordagem mais baseada no diálogo poderia amortecer o impacto das novas regulamenta??es para ambos os lados, ajudando o regulador a garantir a conformidade e dando mais tempo aos IFs para atenuar quaisquer discrepancias”, acrescentou.

Um dos requisitos mais recentes também determina que, ao realizar transa??es no valor de 15.000 euros ou mais, um provedor de servi?os de pagamento deve iniciar um processo KYC obrigatório em um prazo de 24 horas, a fim de verificar a identidade do cliente. Isso vem se somar à lista de requisitos que, segundo Galdikas, às vezes parecem excessivos devido ao prazo imposto, podendo assim atuar como uma distra??o desnecessária para os negócios.

“O cumprimento de tais requisitos acaba sendo um investimento significativo, além de fornecer uma boa experiência ao cliente e um produto de qualidade, e pode muito provavelmente resultar em confus?o sobre onde concentrar os esfor?os da empresa”, disse Galdikas.

Ele se aprofunda nessa discuss?o com Claus Christensen, CEO e cofundador da regtech Know Your Customer, em seu podcast RegTalks. Na entrevista, os dois executivos discutiram o futuro dos pagamentos e regulamenta??es financeiras, explorando a importancia da colabora??o entre uma variedade de participantes do setor para impulsionar a inova??o em servi?os financeiros.

à luz dessas circunstancias, a ConnectPay decidiu renovar seu processo de integra??o e adotar uma abordagem mais caso a caso. Isso permitirá que eles definam expectativas claras para seus clientes desde o início, enquanto, ao mesmo tempo, abordam quaisquer nuances de conformidade específicas do setor durante o estágio de pré-aplica??o.

“Identificamos o critério-chave como uma parte separada do processo de inscri??o, permitindo-nos segmentar os clientes com mais diligência. Isso agora nos permite construir automa??o que considera os requisitos de diferentes jurisdi??es, indústrias, etc. economizando tempo para nós e nossos clientes, e evitando qualquer comunica??o desnecessária “pingue-pongue” no caminho. ”

Ele também observa que a nova abordagem ajudará a preencher a lacuna de informa??es para os clientes, explicando por que é necessário coletar certos dados. “Divulgar os requisitos regulamentares logo no início da parceria evita que os clientes se sintam surpreendidos por uma infinidade de quest?es, visto que est?o totalmente familiarizados com os procedimentos obrigatórios e porque s?o importantes para garantir a seguran?a e a transparência do servi?o.”

Sobre ConnectPay

ConnectPay é um provedor de servi?os bancários online para empresas baseadas na Internet, oferecendo uma ampla gama de solu??es de pagamento, incluindo pagamentos SEPA e SWIFT, contas em várias moedas IBAN, pagamentos com cart?o online Mastercard e contas de comerciantes. Todos os processos s?o operados por meio de um ecossistema de gerenciamento de conformidade e preven??o de fraude totalmente automatizado. O processo de integra??o suave e as solu??es personalizadas para o cliente permitem que as empresas utilizem solu??es de pagamento inovadoras para atender às necessidades de seus clientes digitais. O ConnectPay possui uma licen?a EMI, emitida pelo banco da Lituania, e é membro da autoridade monetária da zona do euro.